銀保監(jiān)會(huì):警惕“投資養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”金融詐騙的風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)6月7日消息,近期,有不法分子以投資養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等名義進(jìn)行虛假宣傳,實(shí)質(zhì)是非法吸收社會(huì)資金,擾亂金融秩序,侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第三期風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒廣大消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng),保護(hù)自身權(quán)益。
手法之一:以投資養(yǎng)老為名詐騙養(yǎng)老錢
一些不法分子打著投資養(yǎng)老名義,承諾高利率回報(bào)且提供預(yù)留養(yǎng)老床位、預(yù)定養(yǎng)老房間等服務(wù),向老年消費(fèi)者非法籌集資金。
抓住老年人特點(diǎn)設(shè)計(jì)騙局。不法分子利用老年人尋求養(yǎng)老保障、對(duì)集資詐騙認(rèn)識(shí)不足,打著投資養(yǎng)老、銷售老年產(chǎn)品等旗號(hào),經(jīng)常出現(xiàn)在老年人聚集的場(chǎng)所,如公園、超市、小區(qū)等,不斷向老年人群灌輸金融養(yǎng)老、新型投資等概念。
利用小恩小惠博好感,降低老年人警惕性。不法分子通過組織旅游、參觀、講座、贈(zèng)送禮品等手段,有意博取老年人信任和好感,等老年人降低警惕后,趁機(jī)對(duì)其道德綁架、虛假宣傳,最終目的是騙取老年人錢財(cái)。
拋出高回報(bào)承諾吸引老年人。不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息、預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)等說辭,誘騙老年人投資所謂“養(yǎng)老服務(wù)”項(xiàng)目,收費(fèi)名目五花八門,如“貴賓卡”“會(huì)員費(fèi)”“預(yù)付費(fèi)”等。這些機(jī)構(gòu)沒有能力提供所承諾的養(yǎng)老服務(wù),獲得資金后運(yùn)作、流向不透明,有很高的集資卷款跑路風(fēng)險(xiǎn),一些老年人的養(yǎng)老錢被不法分子詐騙。
手法之二:用以房養(yǎng)老名義詐騙老年人資金
不法分子所稱的“以房養(yǎng)老”為假。正規(guī)的以房養(yǎng)老是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn),即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司,繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人(保險(xiǎn)公司)同意的處置權(quán),并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老年人身故后,保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán),處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。這種保險(xiǎn)目前在我國(guó)還處于試點(diǎn)階段且比較小眾,其準(zhǔn)入門檻高、法律關(guān)系復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)因素多,對(duì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展和銷售管理都非常嚴(yán)格。
不法分子所謂的“以房養(yǎng)老”風(fēng)險(xiǎn)極高,且暗藏陷阱。不法分子以國(guó)家政策名義掩蓋非法集資的本質(zhì),打著“以房養(yǎng)老”、有高收益回報(bào)等旗號(hào)誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押,再把借來的錢拿去買其所推薦的理財(cái)產(chǎn)品。這種“抵押-借貸-理財(cái)”方式操作流程多、參與主體亂、投資風(fēng)險(xiǎn)高,本就不符合絕大多數(shù)老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。且所謂“理財(cái)產(chǎn)品”很可能是虛假的,借來的錢最終還是到了非法機(jī)構(gòu)口袋。
用“以房養(yǎng)老”名義誘騙老人抵押房產(chǎn),詐騙資金。不法分子所宣稱“以房養(yǎng)老”與國(guó)家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)完全無關(guān),只是其假借國(guó)家政策、為非法集資活動(dòng)造勢(shì)宣傳的手段而已,其實(shí)根本不具備相應(yīng)的資質(zhì)、能力,往往是“以新還舊”的龐氏騙局。有的參與人甚至都不知道自己的房產(chǎn)被抵押,最終失去了房子,還背負(fù)貸款。
上述行為侵害消費(fèi)者合法權(quán)益,影響惡劣,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局在此提示消費(fèi)者,做到以下兩謹(jǐn)記、兩注意。
一、謹(jǐn)記投資是有風(fēng)險(xiǎn)的,不宜有賭博心理而冒險(xiǎn)入局。消費(fèi)者要樹立理性投資理財(cái)觀念,切勿輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險(xiǎn)、高收益”宣傳,不要投資業(yè)務(wù)不清、風(fēng)險(xiǎn)不明的項(xiàng)目。理財(cái)產(chǎn)品如果承諾收益率超過6%就要打問號(hào),超過8%就很危險(xiǎn),10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金,“保本高收益”就是金融詐騙。要記住投資是有風(fēng)險(xiǎn)的,別受高收益誘惑而沖動(dòng)投資。
二、謹(jǐn)記選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)。購(gòu)買理財(cái)投資產(chǎn)品應(yīng)結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)和正規(guī)渠道。建議消費(fèi)者尤其是老年人群,在購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品前,多咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員,多與家人商量,對(duì)投資活動(dòng)的真?zhèn)?、合法性進(jìn)行必要的判斷和了解,防范不法分子詐騙侵害,警惕非正規(guī)機(jī)構(gòu)的瘋狂營(yíng)銷攬客行為。
三、注意提防集資詐騙套路。集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點(diǎn),往往是以新還舊,缺乏實(shí)際業(yè)務(wù)支撐和盈利來源,不存在與其承諾回報(bào)相匹配的項(xiàng)目,容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。
四、注意保護(hù)個(gè)人信息。在日常生活中增強(qiáng)個(gè)人信息安全意識(shí),慎重對(duì)待合同簽署環(huán)節(jié),不在空白合同簽字。不隨意提供身份證、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等重要信息,以防被冒用、濫用或非法使用。若發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動(dòng),可及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向有關(guān)金融監(jiān)管部門反映情況。
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