金融領域的反壟斷和防止資本無序擴張，是實現(xiàn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必由之路，也是金融助力經濟高質量發(fā)展的迫切需要。

當前，我國金融領域在公平競爭方面存在哪些問題？金融管理部門采取了哪些舉措規(guī)范發(fā)展、防范風險？圍繞社會關注的熱點，記者日前采訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清。

金融業(yè)競爭程度很高部分領域壟斷問題突出

問：如何看待當前金融業(yè)發(fā)展的整體情況？金融領域在公平競爭方面存在哪些問題？

答：改革開放后，中國在短短40多年的時間里，就構建起一個全球第二大的現(xiàn)代金融體系，而且有的方面已處于國際領先地位，這充分說明我國金融體系具有強大的生機和活力，其開放性、競爭性、公平性、包容性、普惠性處于較高水平。

我國金融領域的競爭程度很高。例如，我國銀行體系共有4000多家機構，工農中建四大銀行的市場份額只占34%左右，行業(yè)集中度遠低于美日英法等發(fā)達國家。再如，我國保險公司可以在全國各地展業(yè)，有的城市同時有幾十家保險公司在開展業(yè)務，競爭十分激烈。此外，我國移動支付、線上信貸、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務蓬勃發(fā)展，這些領域都是以民營資本為主，如果沒有金融機構和政策的支持難以出現(xiàn)這樣的局面。

同時，我們也必須看到，在我國金融某些領域、某些環(huán)節(jié)壟斷和不正當競爭問題突出，最主要的有三個方面：

一是產業(yè)資本在金融領域無序擴張。我國金融業(yè)在高速增長階段吸引了各類資本進入，產業(yè)資本參股特別是控股金融機構后，如出現(xiàn)違規(guī)關聯(lián)行為，可能使商業(yè)風險轉化為金融風險。

二是打著“金融創(chuàng)新”“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的旗號違法違規(guī)開展金融活動。曾經有不少企業(yè)和個人自稱“互聯(lián)網(wǎng)理財”“互聯(lián)網(wǎng)借貸”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“互聯(lián)網(wǎng)眾籌”等，實際上吸收社會公眾資金投資非標產品和項目，最后都辦成了“類銀行”平臺。這些平臺非但不執(zhí)行銀行的資本約束、市場約束和監(jiān)管約束，還沒有真正意義的“風險管控”，極易對多個領域的金融和財務活動形成沖擊。

三是一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺涉足多種金融業(yè)務開展不正當競爭。有的在某些產品、某些環(huán)節(jié)形成壟斷，甚至形成“贏者通吃”態(tài)勢，阻礙公平競爭、獲取超額收益。有的平臺違反已有金融規(guī)則，違規(guī)監(jiān)管套利，混淆金融業(yè)務和其他商業(yè)活動，增加金融體系風險隱患。有的平臺誘導消費者過度消費，損害消費者合法權益。

堅守人民至上鼓勵金融創(chuàng)新

問：金融管理部門強化反壟斷和防止資本無序擴張有哪些工作思路？目前已經取得哪些成效？

答：金融反壟斷和反不正當競爭，是保護產權和知識產權的必然要求，也是支持和鼓勵個人、企業(yè)、機構創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的迫切需要。

強化反壟斷和防止資本無序擴張，是從構建新發(fā)展格局、推動高質量發(fā)展、促進共同富裕的戰(zhàn)略高度出發(fā)，作出的重大部署。我們及時開展金融領域反壟斷和反不正當競爭整治，具體工作原則是“堅決打破壟斷，嚴格依法監(jiān)管，堅持穩(wěn)中求進，促進健康發(fā)展”。這四個方面相互聯(lián)系、相輔相成，既有利于改善普惠金融服務，又有利于促進創(chuàng)新發(fā)展。

關鍵是要做到兩點，一方面要堅持依法依規(guī)，許多金融壟斷和不正當競爭行為明顯違反現(xiàn)行法律法規(guī)；另一方面要堅持守正創(chuàng)新，在“人民至上”這個大前提下鼓勵金融創(chuàng)新。金融領域反壟斷和防止資本無序擴張，最根本的出發(fā)點和落腳點是踐行以人民為中心的發(fā)展思想。只有把握正確方向，創(chuàng)新才有好的結果。通過守正創(chuàng)新、依法依規(guī)做到規(guī)范和發(fā)展并重，不是說規(guī)范就不發(fā)展了，光講發(fā)展不規(guī)范，實際上也損害發(fā)展。

前期，我們針對金融反壟斷和防止資本無序擴張的實際需要，在銀行、保險、證券以及其他金融領域采取了一系列措施，取得了初步成效。例如，研究制定了銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法和股權管理辦法，開展公司治理三年行動計劃，強化實業(yè)板塊和金融板塊風險隔離。

我們堅持金融業(yè)務必須持牌經營，對于同類業(yè)務、同類主體一視同仁，對違法違規(guī)金融活動“零容忍”，堅決制止監(jiān)管套利。在針對14家互聯(lián)網(wǎng)平臺的整改中，金融管理部門先后提出上千個問題，大部分已得到積極響應，一半左右已經落地，今年年底前將取得更顯著的實質進展。

努力為民營經濟發(fā)展營造更好的金融環(huán)境

問：下一步，金融在助力經濟高質量發(fā)展，特別是在支持民營經濟方面還會推出哪些重要舉措？

答：我們引導銀行保險機構加快數(shù)字化轉型，不斷改善民營企業(yè)金融服務，取得積極成效。截至8月末，民營企業(yè)貸款余額達52.5萬億元，比年初增加4.42萬億元，增長11.5%。今年已為7000多萬戶民營企業(yè)發(fā)放貸款，貸款戶數(shù)增長30%。前8個月，銀行機構新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，53%發(fā)放給民營企業(yè)，這與其在國民經濟中的占比是匹配的。截至三季度末，普惠型小微企業(yè)貸款余額18.6萬億元，同比增長27.4%，大型商業(yè)銀行有望提前完成今年政府工作報告確定的大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上的目標。目前，中國小微企業(yè)貸款覆蓋率在30%左右，這在國際上已處于領先地位。

下一步，我們將繼續(xù)堅持“兩個毫不動搖”，努力為民營經濟發(fā)展營造更好的金融環(huán)境。一是鼓勵銀行加快數(shù)字化轉型，用好數(shù)字化手段，推動加快信用信息共享，準確掌握使用水電煤氣繳費、工商、納稅情況等企業(yè)信息。二是持續(xù)推動銀行機構下沉服務重心，深入企業(yè)、社區(qū)了解實際情況，幫助民營企業(yè)獲得更為便利的金融服務。三是充分發(fā)揮證券市場、私募基金、天使基金的潛力，拓寬民營企業(yè)融資的途徑和渠道，使金融供給在融資周期等方面更好匹配企業(yè)需求。