首批試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品面世 總費率收取遠低于其他理財產(chǎn)品

上海證券報
2021-12-06 11:24 |

9月10日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》,選擇“四地四家機構(gòu)” 開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。記者12月3日從銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行墨@悉,目前,工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機構(gòu)首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品已成功于全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中完成產(chǎn)品申報。12月3日起,投資者可在中國理財網(wǎng)上查詢產(chǎn)品相關(guān)信息。

據(jù)悉,四家試點機構(gòu)均采取“線上+線下”多渠道銷售,四個試點地區(qū)符合條件投資者可持當(dāng)?shù)貍€人身份證赴對應(yīng)機構(gòu)的銷售網(wǎng)點處,或通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等途徑購買養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

據(jù)介紹,首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有穩(wěn)健性、長期性、普惠性等特點。在穩(wěn)健性方面,養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)計以安全策略為主,產(chǎn)品主要投向為固定收益類資產(chǎn),并引入了目標(biāo)日期策略、平滑基金、風(fēng)險準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等方式,進一步增強產(chǎn)品風(fēng)險抵御能力。同時,養(yǎng)老理財產(chǎn)品采用非母行第三方獨立托管、凈值化定期信息披露、全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)統(tǒng)一信息登記等方式,更好地發(fā)揮多方機構(gòu)的監(jiān)督職能、充分透明披露產(chǎn)品風(fēng)險和收益情況,為投資者提供相對穩(wěn)健的投資選擇。

在長期性方面,養(yǎng)老理財產(chǎn)品旨在引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃養(yǎng)老理財投資,樹立長期投資、合理回報的投資理念。首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品期限相對較長,封閉式產(chǎn)品期限為5年。

在普惠性方面,首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品起購金額低至1元,總費率收取遠遠低于其他理財產(chǎn)品。

目前,養(yǎng)老理財產(chǎn)品銷售對象為持試點地區(qū)當(dāng)?shù)厣矸葑C的符合條件的個人投資者,且單一個人投資者購買的全部養(yǎng)老理財產(chǎn)品合計金額不超過300萬元人民幣。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行淖鳛殂y行業(yè)理財產(chǎn)品信息集中登記的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施,將始終秉持“服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)市場、服務(wù)投資者”的職責(zé)使命,強化金融科技理念、發(fā)揮大數(shù)據(jù)庫作用,全力配合做好養(yǎng)老理財試點工作。

一是嚴(yán)格落實監(jiān)管要求,全力推進養(yǎng)老理財信息登記。為落實養(yǎng)老理財產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記的要求,理財?shù)怯浿行闹贫ā娥B(yǎng)老理財試點期間信息登記工作方案》,并向四家試點機構(gòu)發(fā)布《養(yǎng)老理財試點期間信息登記有關(guān)要求》,明確試點機構(gòu)相關(guān)職責(zé)。

二是強化技術(shù)支持,全力協(xié)助養(yǎng)老理財試點工作。根據(jù)試點工作要求,在中央結(jié)算公司大力支持下,理財?shù)怯浿行膶ο嚓P(guān)系統(tǒng)進行改造升級。投資者可通過中國理財網(wǎng),以“養(yǎng)老”字樣快速查詢到試點機構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品,且此類產(chǎn)品的產(chǎn)品登記編碼及產(chǎn)品詳情頁面均會有“養(yǎng)老”標(biāo)簽。理財?shù)怯浿行幕谌珖y行業(yè)理財信息登記系統(tǒng),將充分利用中央數(shù)據(jù)交換平臺信息傳輸優(yōu)勢,積極構(gòu)建養(yǎng)老理財管理子系統(tǒng),發(fā)揮統(tǒng)計效能,有效支持行業(yè)開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析研究。與此同時,理財?shù)怯浿行呐c試點機構(gòu)建立養(yǎng)老理財專項聯(lián)絡(luò)機制,及時通報工作進展,多次召開研討會,并要求試點機構(gòu)全面壓實機構(gòu)在銷售人員管理、信息披露及投資者教育等方面責(zé)任,共同推進試點工作穩(wěn)健開展。

三是打造理財行業(yè)信息平臺,提高市場約束。為有效落實理財產(chǎn)品的信息披露監(jiān)管要求,理財?shù)怯浿行恼跔款^制定銀行理財信息披露統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),細化信息披露工作內(nèi)容、提升規(guī)范化程度。同時,依托中國理財網(wǎng)搭建第三方信息披露平臺,支持和引導(dǎo)試點機構(gòu)通過統(tǒng)一平臺開展信息披露,為廣大投資者提供權(quán)威可靠的信息查詢渠道,切實保護投資者合法權(quán)益。

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