銀保監(jiān)會:五家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上

上海證券報(bào)
2021-04-13 09:51 |

上證報(bào)記者今日從相關(guān)渠道獨(dú)家獲悉,銀保監(jiān)會就2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展下發(fā)通知,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)發(fā)揮好小微企業(yè)間接融資的主渠道作用,實(shí)現(xiàn)信貸供給總量穩(wěn)步增長。要繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下(含)的普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點(diǎn),2021年努力實(shí)現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款增速,有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標(biāo)。五家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。

上述通知要求,大型銀行、股份制銀行要發(fā)揮行業(yè)帶頭作用,主動“啃硬骨頭”,下沉服務(wù)重心,覆蓋小微企業(yè)融資供給“空白地帶”,努力實(shí)現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年。大型銀行要將小型微型企業(yè)“首貸戶”占比全部納入內(nèi)部績效指標(biāo)。

根據(jù)補(bǔ)充文件,首貸戶,系指從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首次獲得貸款的客戶。銀行向客戶首次發(fā)放貸款前,通過人行征信系統(tǒng)查詢,該客戶沒有從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系貸款的征信記錄。

通知提出,要完善定價(jià)機(jī)制,將小微企業(yè)融資利率保持在合理水平。商業(yè)銀行要疏通內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制,根據(jù)貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)走勢,合理確定小微企業(yè)貸款利率,確保2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率在2020年基礎(chǔ)上保持平穩(wěn)態(tài)勢。

貸款資金用途方面,通知要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做實(shí)貸款“三查”,強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理,嚴(yán)禁虛構(gòu)小微企業(yè)貸款用途“套利”,防止資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產(chǎn)等調(diào)控領(lǐng)域。

通知還提出,做優(yōu)機(jī)制體制和專業(yè)能力,實(shí)現(xiàn)“敢貸愿貸、能貸會貸”。銀保監(jiān)會要求,要不折不扣落實(shí)“普惠金融類指標(biāo)在內(nèi)部績效考核指標(biāo)中權(quán)重占比在10%以上”的政策要求,大型銀行、股份制銀行要將“內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)優(yōu)惠力度不低于50個(gè)基點(diǎn)”的要求執(zhí)行到位;地方性法人銀行要結(jié)合自身實(shí)際,完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制,對小微信貸業(yè)務(wù)實(shí)施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤補(bǔ)貼。

對于不良容忍度,上述通知要求進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)不良容忍度和授信盡職免責(zé)規(guī)定,切實(shí)保護(hù)基層積極性。要將授信盡職免責(zé)與不良容忍度有機(jī)結(jié)合,普惠型小微企業(yè)貸款實(shí)際不良率在容忍度以內(nèi)的分支機(jī)構(gòu),對分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微業(yè)務(wù)部門和從業(yè)人員,無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)范制度行為的,可免予追責(zé)。

通知也鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過依法合規(guī)的核銷、轉(zhuǎn)讓等方式,加大對小微企業(yè)不良貸款的處置力度。

通知還要求,各級銀保監(jiān)局要在做好常規(guī)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上,對階段性延期還本付息、信用貸款支持計(jì)劃等政策執(zhí)行情況加強(qiáng)監(jiān)測。對轄內(nèi)小微企業(yè)信貸投放結(jié)構(gòu)、趨勢加強(qiáng)調(diào)研分析,重點(diǎn)關(guān)注貸款規(guī)模、客戶數(shù)量短期內(nèi)增長異常的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),研判是否為沖規(guī)模、沖時(shí)點(diǎn)而在營銷獲客、授信審批、貸后管理等核心環(huán)節(jié)過渡依賴第三方的隱患,及時(shí)糾偏。

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