麥肯錫8月31日發(fā)布的《全速數(shù)字化：構(gòu)建財(cái)富管理新護(hù)城河》報(bào)告預(yù)計(jì)，全球財(cái)富將在未來(lái)五年高質(zhì)量、可持續(xù)增長(zhǎng)，以中國(guó)為代表的亞太地區(qū)將成為對(duì)全球財(cái)富增長(zhǎng)貢獻(xiàn)最大的區(qū)域。與此同時(shí)，偏愛科技的中國(guó)客戶對(duì)數(shù)字化接受度高，期望獲得與互聯(lián)網(wǎng)相媲美的服務(wù)體驗(yàn)。

2021年麥肯錫最新個(gè)人金融調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，89%的客戶已經(jīng)習(xí)慣通過(guò)數(shù)字渠道接受銀行服務(wù)，而67%的客戶樂(lè)于使用金融科技APP等服務(wù)。近九成受訪客戶已成為純數(shù)字渠道、全渠道常用用戶。過(guò)去一年，互聯(lián)網(wǎng)公司已成為財(cái)富管理市場(chǎng)不容小覷的力量。報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)要應(yīng)對(duì)上述機(jī)遇與挑戰(zhàn)，打造新的護(hù)城河，數(shù)字化是關(guān)鍵。

麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍表示，中國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)，如銀行、券商、保險(xiǎn)、資管及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等，都在積極拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。多數(shù)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)CEO已經(jīng)認(rèn)識(shí)到數(shù)字化的重要性，但轉(zhuǎn)型過(guò)程步履維艱，面臨種種痛點(diǎn)。如：線上化、自動(dòng)化程度不足，仍存在不少手工環(huán)節(jié)；數(shù)字化專業(yè)性不足，未形成對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)、投顧能力專業(yè)性賦能；智能化程度低，新科技及大數(shù)據(jù)應(yīng)用程度不足，難以做到精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能產(chǎn)品匹配等；傳統(tǒng)財(cái)富機(jī)構(gòu)客戶體驗(yàn)有待提升，尤其是相對(duì)于科技公司而言；科技架構(gòu)有待聯(lián)通和完善，系統(tǒng)豎井、流程割裂、數(shù)據(jù)孤島，無(wú)法支持敏捷迭代和規(guī)?；x能。

報(bào)告認(rèn)為，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型通常分為三個(gè)階段：線上化、自動(dòng)化；專業(yè)化、智能化；開放化、生態(tài)化?；诖?，機(jī)構(gòu)可重點(diǎn)關(guān)注以下六大數(shù)字化轉(zhuǎn)型議題：一是圍繞客戶端到端旅程，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程線上化，提升客戶體驗(yàn)；二是利用新技術(shù)驅(qū)動(dòng)建立“專業(yè)化投顧體系”；三是大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)“客層經(jīng)營(yíng)”走向精細(xì)化、精準(zhǔn)化、千人千面的“客群經(jīng)營(yíng)”；四是開放化、生態(tài)化：搭建開放式產(chǎn)品服務(wù)及內(nèi)容平臺(tái)，打造“開放合作伙伴生態(tài)”；五是建立科學(xué)完善、高度連接、敏捷輕型的新一代財(cái)富科技和數(shù)據(jù)架構(gòu)；六是通過(guò)財(cái)富及資管科技加速器等，與外部金融科技公司開放創(chuàng)新合作。

曲向軍總結(jié)道，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)長(zhǎng)期工程。國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先機(jī)構(gòu)的實(shí)踐表明，端到端的轉(zhuǎn)型需要5至10年，甚至更長(zhǎng)。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要“一把手”親自上陣，統(tǒng)籌公司上下力量：首先，要有數(shù)字化頂層藍(lán)圖設(shè)計(jì)；其次，厘清各數(shù)字化項(xiàng)目的優(yōu)先級(jí)排序，設(shè)計(jì)出中長(zhǎng)期轉(zhuǎn)型旅程；再次，在數(shù)字化推進(jìn)過(guò)程中，要正確引導(dǎo)教育并匹配相應(yīng)考核機(jī)制，打破部門藩籬、提高團(tuán)隊(duì)積極性，確保組織內(nèi)部全員參與；最后，要持之以恒地堅(jiān)持和投入。