建信信托與胡潤研究院12月15日聯(lián)合發(fā)布2021中國家族財富可持續(xù)發(fā)展報告——《讓家庭信托走進千家萬戶——深耕家族信托2.0時代》。

報告顯示，家族信托所擁有的財富定向傳承、風險隔離等功能正逐漸為大眾所理解與接受。伴隨著居民財富不斷積累，富裕人群在資產(chǎn)增值、撫育子女、品質(zhì)養(yǎng)老等方面需求越發(fā)凸顯，亟需金融機構(gòu)的專業(yè)服務。

報告提出四大核心理念：第一，家族信托進入2.0時代，家族信托市場正蓬勃發(fā)展。據(jù)中國信托登記有限責任公司為本次研究報告提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，家族信托存續(xù)規(guī)模約為3100億元，連續(xù)6個季度上升；存續(xù)家族信托個數(shù)約為1.5萬個；68家信托公司中有59家開展了家族信托業(yè)務。

第二，報告首次定義“家庭信托”，在設(shè)立起點、設(shè)立目的、受益人范圍方面與家族信托進行了區(qū)分，聚焦大眾財富管理需求，為富裕家庭在定制投資、風險隔離、定向傳承方面提供較為標準化的事務管理與金融服務。

報告認為，“家庭信托”代表著信托普惠化發(fā)展的新內(nèi)涵，該創(chuàng)新實踐希望通過深入挖掘富裕家庭的諸多需求，探索信托走進千萬家庭的有效路徑，幫助大眾用好信托工具，“規(guī)劃”幸福人生。

第三，每個家庭應至少擁有一個信托賬戶。報告定義信托為一項規(guī)劃生活的“工具”，圍繞財產(chǎn)保全、財富傳承、資產(chǎn)增值、稅務籌劃等方面，從應用深度與廣度兩個維度，探討更多的應用可能。

第四，普及信托制度與功能認知是信托構(gòu)建美好生活的充分必要條件。建議監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會與信托業(yè)金融機構(gòu)共同努力，推動信托文化和信托工具為大眾接受。

中國信托業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家蔡概表示：“家庭資產(chǎn)由信托打理的方式未來將成為主流。今后，人們在家庭財富保護和傳承方面的需求將激增，需要通過信托制度的安排，幫助家庭實現(xiàn)財產(chǎn)規(guī)劃、風險隔離、子女教育、公益慈善等多方面的目標?！?/p>

關(guān)于信托的普惠化發(fā)展，建信信托總裁孫慶文表示，發(fā)展普惠家庭信托，既是響應監(jiān)管引導信托回歸本源的必然選擇，也是貫徹落實建行總行黨委提出的普惠金融戰(zhàn)略的有效舉措，以及行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，體現(xiàn)了信托業(yè)金融機構(gòu)的社會擔當。

關(guān)于本次報告的調(diào)研方法，胡潤百富董事長兼首席調(diào)研官胡潤介紹，在調(diào)研方式上，項目組歷時8個月，調(diào)研人群覆蓋24個城市，采用了定量與定性相結(jié)合的研究方法。定量研究方面，項目組對1000位富裕家庭典型代表開展“一對一”專項問卷訪問，受訪人群個人年收入平均在40萬元以上，或者家庭可投資金融資產(chǎn)在300萬元至999萬元之間，并且有兩年以上金融投資經(jīng)驗。定性研究方面，項目組完成了近60位“一對一”定性深度訪談，被訪者主要包括信托法和財富管理行業(yè)的專家、學者和律師，金融資產(chǎn)5億元以上的企業(yè)家、可投資金融資產(chǎn)300萬元以上的人群。