近日，人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》。《通知》對開戶管理和可疑交易報告后續(xù)控制提出具體要求，有效彌補了當(dāng)前反洗錢制度的薄弱點，有效彌補了當(dāng)前反洗錢制度的薄弱點。

日前，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)問題回答了記者提問。

負(fù)責(zé)人稱，近年來，我國金融市場快速發(fā)展，金融工具日新月異，金融體系逐漸完善。一些新型金融風(fēng)險也在不斷顯現(xiàn)，這些風(fēng)險暴露出：一是一些銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)存在一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機(jī)；二是不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報送可疑交易報告后，未采取必要的內(nèi)部控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，違法犯罪資金得以繼續(xù)轉(zhuǎn)移。

負(fù)責(zé)人表示，《通知》基于客戶準(zhǔn)入、維持和退出的全流程，對開戶管理和可疑交易報告后續(xù)控制提出具體要求，有效彌補了當(dāng)前反洗錢制度的薄弱點，有助于進(jìn)一步明確反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險管理責(zé)任，加強防控措施，有效防范洗錢等違法犯罪活動風(fēng)險，對預(yù)防洗錢犯罪、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序、保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益具有重要意義。

負(fù)責(zé)人稱，《通知》在開戶管理方面主要有兩個方面關(guān)鍵變化。第一，根據(jù)中國人民銀行2016年發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對于3類異常開戶情形“有權(quán)拒絕開戶”。《通知》拓展了“有權(quán)拒絕開戶”的適用范圍。第二，《通知》首次提出，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對于異常開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，根據(jù)審查、判斷結(jié)果決定是否采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，對于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關(guān)的，“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。

負(fù)責(zé)人表示，在開戶環(huán)節(jié)，各銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要區(qū)別客戶風(fēng)險程度，有選擇地采取合理的某項或多項查驗方式，確保針對客戶身份的查驗強度與客戶風(fēng)險程度相符。

負(fù)責(zé)人說，《通知》明確義務(wù)機(jī)構(gòu)既要重視對可疑交易報告質(zhì)量的管控，又要重視報告后對相關(guān)風(fēng)險的持續(xù)監(jiān)測和管控，及時采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施，有效防范本機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風(fēng)險。

負(fù)責(zé)人稱，金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在加強可疑交易報告后續(xù)控制措施時，應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險為本”和“審慎均衡”原則。所謂“風(fēng)險為本”，即對可疑交易報告工作實施全流程管控，合理評估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險狀況，采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，切實提高反洗錢對預(yù)防犯罪的作用。所謂“審慎均衡”，即審慎處理賬戶交易管控與消費者公平交易權(quán)利之間的關(guān)系，合理使用限制賬戶交易的措施，平衡好控制洗錢風(fēng)險與金融消費者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系。

負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)《通知》對可疑交易報告采取后續(xù)控制措施，對于正?？蛻艏捌湔I(yè)務(wù)，不會產(chǎn)生任何影響。對于可疑客戶及其可疑交易，金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施進(jìn)行人工分析識別，予以核實，并在經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后方能采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施。